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 天津紓困中小微企業融資

發布時間: 2015-01-26 18:05


(上接13版)

  政府為銀行和企業牽線搭橋,一方面增加了我們投放中小微企業的信心;另一方面,通過申貸渠道的建立,銀企之間的信息溝通更加通暢、快捷。借助政府公示的信息平臺,企業可以主動與我們對接,工作效率大幅提高。

  與裕北涂料有限公司一樣,急需資金周轉是當前諸多中小微企業生產經營過程中面臨的主要問題之一。“需錢”的時候,企業等不起。令不少企業負責人意外的是,現在款項到位非常迅速。

  以往“一至兩個月授信審批”的常規動作提速至短短幾日,很大程度上得益于政策層面匯總的企業融資需求信息。作為天津市中小微企業貸款風險補償機制基礎設施建設工作的重要組成部分,天津市中小微企業風險補償金貸款備案系統已于今年1月開通運行;系統上線首日,61家中小微企業獲得信貸支持,授信總額8.83億元,戶均1447萬元。其中,21家企業獲得首筆貸款,貸款金額近4億元,占比45.3%;單筆貸款最低50萬元、最高4000萬元;最低利率為基準利率5.6%。

  換句話說,企業申貸路徑的創新是授信審批提速的關鍵。

  “中小微企業主動與銀行對接,自主提出貸款申請。如遇融資困難,企業可以把融資需求信息向所在地區縣主管部門或行業、產業主管部門(如工信委、科委、中小企業局等)反饋,相關部門將融資信息匯總整理后上傳至"天津市企業融資需求信息網",將貸款需求公示,金融機構可以第一時間了解融資需求信息,及時與企業對接。”天津市金融局相關人士介紹說。

  “政府為銀行和企業牽線搭橋,一方面增加了我們投放中小微企業的信心;另一方面,通過申貸渠道的建立,銀企之間的信息溝通更加通暢、快捷。借助政府公示的信息平臺,企業可以主動與我們對接,工作效率大幅提高。”濱海德商村鎮銀行行長沈建忠告訴新金融記者。

  據了解,在上述信息網上,天津市各區縣所屬中小微企業的貸款、信托、租賃、債券、股權等融資需求信息,以及天津市重點和重大項目融資信息都以公開的形式發布,為銀行等金融機構擴大客戶遴選范圍,解決企業融資信息不對稱問題。

  “有些時候是企業的融資需求銀行不掌握,或者不公開,也許有的企業找了一兩家銀行"做不了",但能做的銀行卻又不知曉。”建設銀行天津市分行小企業業務部總經理李宛林坦言。

  在她看來,從銀行的角度來講,如果信息是從政府渠道獲得的,還可以規避很多風險。“信息真實性是銀行對中小微企業授信過程中的主要問題之一,通過有公信力的渠道匯總上來的,真實性可以得到保障,畢竟對于銀行來說,金融的安全性是最重要的。”李宛林說。

  天津市金融局提供的統計數據顯示,自1月4日“天津市中小微企業風險補償金貸款備案系統”開通接受備案至1月22日,簽約合作金融機構已投放并備案貸款414筆69.3億元,其中首批貸款33筆5.3億元,信用貸款66筆9.8億元。

  機構熱情高

  一個月內,56家金融機構完成簽約。其參與熱情的動力所在,除了配合政策的落實,金融機構也有自己的“盤算”補貼補償。

  按照相關政策規定,除了前述“由風險補償金予以50%補償”以外,保險公司對納入貸款保證保險風險補貼范圍的貸款,形成不良貸款60天以上且追索無果,并被認定為呆壞賬的,對實際賠付率小于100%(含)的貸款本金損失,由貸款銀行與保險公司按3070的比例分擔,對實際賠付率大于100%小于150%(含)的貸款本金損失可獲50%的風險補貼,對實際賠付率超過150%的貸款本金損失可獲全額風險補貼。

  此外,對于銀行業合作金融機構每月達到合作協議約定貸款條件的,按照其每月新增貸款余額,由天津市金融局委托市財政局配比2%的風險補償金存款存入合作金融機構,該存款按活期存款利率計息,利息收入歸入風險補償資金池。

  “風險補償機制的主要目標就是利用有限的財政資金,形成政府、企業和金融機構的資金和政策合力,既增強金融機構對中小微企業信貸投放的積極性,分擔金融機構信貸風險,又解決中小微企業信用缺失和信息缺失,緩解"融資難、融資貴"問題。”天津市金融局相關人士介紹道。

  在李宛林看來,該機制的建立對銀行來說利好。對銀行的資產質量、財務效益等方面都將產生正面作用。這是對銀行貸款形成的風險給予一定比例的代償,實際上是在降低銀行貸款的風險,有利于提高銀行放貸的積極性,特別是在當前經濟下行的環境下,銀行在信貸方面普遍采取比較審慎的態度,畢竟市場的變化比較大。

  “有政府的風險補償機制在,一旦貸款出現風險,銀行可以從政府這邊獲得補償,相應地也會適當放寬一些對中小微企業的貸款條件(在風險補償金項下的貸款),使更多的企業不僅能夠獲得貸款,還能獲得更多金額的貸款。”李宛林補充道。

  而在貸后管理方面,銀行依舊需要延續審慎的作風。天津市金融局相關人士表示,貸款銀行需要對貸款實施全過程風險管控,從客戶申請受理、貸前調查、貸中分析決策到貸后跟蹤管理、逾期催收等各個環節,全程把好貸款授信的質量關口,確保客戶信息的真實性及資金用途的合理性,確保資金專款專用。

  按照要求,中小微企業貸款必須用于本企業生產經營,不得用于轉貸、委托貸款、并購貸款、國家產業政策禁止和限制的項目貸款,以及參與民間借貸和投資資本市場。中小微企業貸款不包括房地產公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產經營性固定資產投資項目貸款。

  推進后勁足

  “風險補償機制出來以后,更加堅定了我們的信心,一是在投放的額度和力度上,會持續加大;二是在產品開發方面,也會后續跟進,探索更加靈活的貸款方式。”沈建忠說。

  李宛林也提出類似規劃,“未來將配合市里的政策,設計更多的中小微企業融資產品,信貸投放規模也會加大。”

  天津市濱海新區財政局金融處處長于泳表示,下一階段,會將濱海新區內的企業融資需求進行分類梳理,有針對性地提供給銀行,方便銀行結合自己的產品,更好地為企業提供融資服務。進一步動員各個功能區、街鎮,把濱海新區所有的中小微企業的融資需求匯總,爭取做到全覆蓋;利用一個季度的時間把企業的需求梳理一遍,然后組織合作的金融機構對企業的融資需求進行梳理、分類和對接。”

  于泳透露,未來濱海新區還將出臺一系列配套政策,進一步推進落實風險補償機制的各項工作。在政策獎勵方面,設立資金池對合作金融機構給予中小微企業的新增貸款進行分級獎勵,建立風險代償機制、實行貸款貼息等政策,加大對以小微企業業務為主的金融機構的扶持力度,增加其小微企業業務的綜合回報率。

  而從天津市范圍來看,天津市金融局相關人士透露,下一步將按照“成熟一個、簽署一個”的原則,與有意參與風險補償機制工作的金融機構簽署合作協議,同時督促各簽約金融機構主動對接,實行專營機構、專業人員、專享辦法、專屬產品、專用流程的“五專”服務,擴大機構網點覆蓋面,進一步簡化流程,降低企業融資成本,讓更多有發展潛力的企業及時得到貸款支持。

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